오늘은 합쳐서 900만원을 넣으면 1050만원이 되는 마법, 연금저축과 IRP 계좌 개설하는 방법을 포스팅해보려고 합니다~!
연금저축과 IRP가 왜 중요한지는 이미 다들 아시겠지만,
한마디로 말해서 세금을 돌려받을 수 있기 때문입니다~
매년 연말정산할 때,
연금저축+IRP를 총 900만원 입금하면
무려 약 150만원을 돌려받을 수 있어요!
즉, 입금한 900만원에 대해 16.5%를 세액 공제해주는 개념인데요,
물론 중도 출금하게 되는 경우에 이만큼을 다시 뱉어내야하지만, 끝까지 유지하고 연금으로 받는 경우에 받을 때 전체 금액의 5.5%를 제외한 금액을 돌려받는 것 빼고는 세금을 내지 않아도 되는 샘입니다.
10년을 입금하면 1,500만원,
30년을 입금하면 무려 4,500만원이라는 큰 돈을 돌려받는다고 보시면 됩니다 ㅎㅎ
어디서 개설하나요?
은행과 증권사에서 모두 개설할 수 있지만,
은행에서는 예금이랑 일부 상품만 투자 가능하고,
증권사에서는 etf, 펀드 등 다양한 상품에 투자할 수 있어 훨씬 이득입니다~!
그래서 이 계좌를 어떻게 개설하나 궁금하실텐데요.
저는 개설을 하러 삼성증권 강남지점까지 찾아갔지만,
30분을 기다렸는데 직원이 와서 하는말이 개좌 개설은 앱에서 하시면 되고 저희도 그 외에 간단한 질문에 답변은 할 수 있지만 상담해드릴 수 있는게 없다는 말이였습니다..
투자 관련 설명도 지점 상담원은 별다른 전문 지식은 없기에 불가능해서 그냥 삼성증권 S라운지나 고객센터에 전화걸어서 상담하라고 합니다.
다른 증권사나 다른 지점은 모르겠지만 삼성증권을 오래 이용해온 고객으로서 좀 실망스러웠습니다..ㅎㅎ
요즘 지점 방문 대면 업무가 축소되고 있기에 삼성증권도 이런 추세로 가고있는듯 합니다~!
증권사 선택!
보통 계좌 개설시에 고려하셔야 할 부분은
이벤트 보상
거래 수수료
이용 편의성
정도가 되겠지만,
미래에셋증권, 한국투자증권, NH투자증권, 삼성증권, KB증권 등등 모두 비교해보아도,
이벤트 보상은 연금저축과 IRP를 모두 600+300으로 꽉 채운 경우 대부분 1-2만원정도이고,
거래 수수료는 0.004-5% 정도로 대체로 비슷해서 크게 차이 없을 거 같습니다.
그냥 본인이 사용했던 증권사들 중에 가장 서비스가 좋았고 입출금이 편한 곳으로 하시면 될 것 같습니다~!
개설할지를 결정 하셨다면 지점 방문 필요 없이 바로 앱으로 비대면 계좌 개설 신청하시면 됩니다 ㅎㅎ
연금저축, IRP 개설 방법
삼성증권 기준으로,
이렇게 연금/절세 탭에서,
개인연금 > 연금저축 가입하기
를 누르면 바로 가입 화면이 나옵니다~!
윗쪽에는 ISA와 IRP, 연금저축, CMA 계좌 등등을 한번에 개설하는 옵션들이 있지만,
연금저축과 IRP는 함께 개설할 수 없습니다!!
따라서 아래로 내려가셔서,
필요한 계좌만 개설하기에 있는 연금저축과 IRP를 각각 선택해서 하나씩 개설하시면 됩니다.
필요한 계좌만 개설하기에는 이렇게 연금저축, IRP, 다이렉트 IRP 이렇게 세가지가 있는데,
연금저축은 옵션이 하나지만 IRP는 일반과 다이렉트가 있습니다~
일반은 말그대로 일반적인 IRP 계좌이고,
다이렉트는 상담이 제한되어있는 IRP 계좌입니다.
계좌 개설이나 기술적인 문제같은 것들은 상담이 가능하지만, 투자 상담같은 부분에 있어서 제한적이라고 보시면 될 듯 합니다!
수수료 측면에 있어서 별로 큰 차이는 없기에,
투자 상담이 전혀 필요 없다면 다이렉트로 하셔도 괜찮고, 혹시라도 나중에 상담이 필요할 것 같으시면 일반 IRP로 선택하시면 됩니다.
이렇게 선택하고 개설하면 끝이라고 보셔도 되지만,
아직 해야할 일들이 조금 남았습니다!
모두 IRP 관련된 부분인데요,
연금저축에 비해 IRP가 좀더 까다롭다고 보셔도 될듯 합니다 ㅎㅎ
1. 소득증빙 서류가 필요할 수 있음
2. 입금 후 IRP 추가납입(세액공제) 신청
3. 디폴트 옵션 필수 선택
1. 소득증빙 서류
먼저, IRP는 개설 후 경우에 따라 소득증빙 서류가 필요한 경우가 있으니 꼭 정상 개설되었는지 확인이 필요합니다.
2. IRP 추가납입(세액공제) 신청
IRP는 입금 후에 꼭 납입 신청을 해야 금융상품 매매가 가능하기 때문에, 이걸 꼭 신청해주셔야합니다! 신청한 뒤에는 IRP에서 돈을 빼내기가 쉽지 않으니 신중하게 선택해주시면 됩니다~!
3. 디폴트 옵션 선택
디폴트 옵션은, 쉽게 말해 돈을 넣고 2주동안 아무것도 사지 않는 경우 대신 default 값으로 매수해주는 옵션인데요. 이게 의무적으로 선택해야하게 되어있습니다. 따라서 일단 선택해주시고 필요에 따라 증권사에 전화하셔서 현금 유지 요청해주셔도 됩니다.
이제 진짜 끝입니다!!
참 쉽ㅈ.. 지 않네요 ㅋㅋㅋㅋ
한번 개설하면 길게는 30년 이상도 운용하게 될 계좌이니 이정도는 해볼만 하지 않을까 싶네요~
그럼 오늘은 여기서 마치도록 하겠습니다!
오늘도 좋은 하루 되시길 바래요❣️
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